保险公司就借款承担保证责任 向债务人追偿获支持

　　中国法院网讯（刘凌雄 魏昆）近日，江西省南昌市第二金融法庭审结了一起保证保险合同纠纷案，被告钟某逾期返还银行贷款导致原告某保险公司承担保险责任，法院认定原告某保险公司可就其代偿部分向债务人进行追偿，遂依法判令：被告钟某支付原告某保险公司逾期保费11323.36元、理赔款109035.82元及逾期付款违约金（以所欠逾期保费及理赔款之和为基数，自2019年5月7日起按年利率18%计付至欠款付清之日止）。

　　法院查明，2017年1月16日，被告钟某与案外人某银行签订《个人贷款合同》一份，约定：被告钟某以生产生活所需为由向某银行借款30万元；2、借款期限36个月，自2017年1月16日至2020年1月16日。借款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，首期执行贷款利率为6.65%。另被告钟某因上述借款向原告投保了个人贷款保证保险，原告出具了《个人贷款保证保险保险单》一份，载明：投保人为钟某，被保险人为某银行，保险金额为356700元；保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.03%，月保费3090元,付款日期与贷款合同约定的还款日期相同；投保人拖欠任何一期的应偿还偿贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日五分之五，向保险人缴纳违约金。

　　合同签订后，2017年1月16日，某银行向被告钟某发放了贷款30万元。被告向某银行归还了部分贷款后，未再按约还款，致原告承担保险责任。2019年10月29日，某银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于该日收到原告支付的代偿款109035.82元。

　　法院认为，保证保险是由作为保证人的保险人为被保证人提供担保的一种形式，其性质属于保险。一旦发生合同约定的保险事由，保险人即应承担保险责任。案涉《个人贷款合同》、《个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。根据法律规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。因案涉保证保险具有保证担保之效力，双方也约定了原告可追偿理赔款等，故原告可就其代偿部分109035.82元向债务人进行追偿。其次，案涉保险单约定每月保费为3090元，被告缴纳保费至2019年1月16日，自2019年1月17日起算至原告代偿日即2019年5月7日止，共计3个月又20天，产生保费11330元，扣除被告钟某于2019年2月16日缴纳的6.64元，被告尚欠原告保费11323.36元。关于逾期付款违约金，双方在保单中约定按每日万分之五支付，现原告自愿将违约金调整为按年利率18%计付，未违反法律规定，予以准许。被告长期拖欠理赔款未付，原告诉请违约金自理赔之日即2019年5月7日起算，符合保险单约定，予以支持。

　　据此，法院依法作出前述判决。判决书宣判后，原被告均服判息诉。